Marre des banques

L’effet domino aura bien eu lieu. Sans surprise, l’agence de notation Standard and Poor’s a attendu le fermeture des marchés, lundi soir, pour annoncer l’abaissement d’un cran de la note du Fonds de soutien européen (FESF), la ramenant à AA+. Une conséquence directe de la perte du AAA de la France et de l’Autriche vendredi dernier. Car les deux pays figurent parmi les gros contributeurs (avec l’Allemagne) du FESF. La révision à la baisse de leurs garanties, la semaine dernière, aura eu un impact direct sur le Fonds.
Pour le président de la Banque centrale européenne, Mario Draghi, le plus urgent est de passer outre les bulletins de notes émis régulièrement par ces agences. «Il faut mettre fin à cette valeur mécanique et cesser qu’elles influencent le montant des taux d’intérêt sur le marché de la dette», a-t-il dit. Mais en appelant à renflouer le Fonds auprès des derniers pays qui ont conservé leur triple A (Allemagne, Pays-Bas, Finlande et Luxembourg), Mario Draghi a montré, malgré lui, quelle influence les agences de notation exerçaient sur l’économie.

Chaque banque dispose d’un médiateur pour résoudre à l’amiable les litiges avec les clients.
En cas de litige avec votre banque, vous pouvez faire appel au médiateur pour trouver une solution.
Chaque banque choisit librement la personne qui va remplir ce rôle de médiateur auprès de ses clients. Leur point commun est d’avoir des compétences juridiques et de connaître les techniques bancaires. L’établissement financier peut aussi partager un médiateur avec un autre, ou avoir recours à celui mis en place par la FBF.
Le médiateur doit être impartial. Pour protéger son indépendance et contrôler le bon fonctionnement de la médiation, la loi Murcef du 12 décembre 2001 a instauré un Comité de la médiation bancaire qui réunit le gouverneur de la Banque de France, un représentant des consommateurs, un représentant des établissements de crédit, un juriste, etc. Chaque médiateur doit remettre tous les ans à ce comité un rapport sur les litiges qui lui ont été soumis et la façon dont ils ont été ou non réglés.
Si le litige repose sur une incompréhension juridique, le médiateur expliquera ce que prévoit la loi. À un client fâché que la banque lui ait retiré son chéquier, par exemple, il ne peut que rappeler qu’elle en a le droit. Si le litige est plus complexe et pose un problème d’équité, le médiateur étudie les positions de la banque et du client avant de rendre son avis ou de proposer une solution amiable.

La définition des banques comme le « principal adversaire” du Parti Socialiste et de son candidat à l’élection présidentielle soulève une série de questions. Certes, capitaliser sur les abus de la finance peut rassembler les mécontents. L’alliance des victimes de certaines pratiques bancaires sera-t-elle mobilisatrice?
Quels que soient les programmes et les candidats, le Président de la République, comme tout chef d’Etat ou de Gouvernement, a besoin de la finance pour le financement de sa dette et de son déficit budgétaire. La finance, régulée par les autorités publiques, a besoin d’un “modus vivendi” avec le pouvoir politique. Au-delà des rodomontades, gardons la tête froide. La guerre contre les banques, même déclarée, n’aura pas lieu.
Le thème de base est la séparation des activités de crédit et des produits toxiques et activités spéculatives. C’est en effet le centre de la réforme en cours. En l’absence de détails, la question demeure ouverte.
Que les fonds propres des banques ne doivent pas être affectés à des activités spéculatives, mais au financement de l’économie ne devrait pas être controversé. Les errances de la finance ont démontré la fragilité des banques face à un retournement brutal des marchés.
Reste l’arme fiscale: la hausse de 15% des impôts à payer par les banques mériterait d’être justifiée. Cherche-t-on à mieux réguler la finance? L’arme fiscale n’y joue aucun rôle. Cherche-t-on à se venger des rentabilités bancaires? Cela se vend bien, mais ce n’est certainement pas une justification. Cherche-t-on à remplir les coffres de l’Etat ? Dans ce cas, cela n’a rien à voir avec la réforme de la finance.
Enfin, mesure-t-on les conséquences de ces mesures pour la place de Paris et la compétitivité des établissements financiers français? Il semble que la droite comme la gauche tiennent un discours qui ne tient pas compte de l’interconnexion de la finance. Le monde de la finance est global: c’est au moins au niveau européen que les réformes s’imposent.
A propos, dans le cadre des problèmes de la dette européenne, Monsieur Hollande compte-t-il prendre des mesures qui éviteraient à la dette publique française de continuer la trajectoire explosive de cet électron libre de l’économie française ? On aimerait comparer les programmes des candidats sur ce sujet, particulièrement ceux ou celles qui rejettent l’Euro.

Le banquier aime les profils de clients non risqués disposant de revenus confortables et récurrents.Plus votre capacité d’épargne sera élevée,plus le banquier sera à l’écoute de vos projets.Un faible taux d’endettement et une tenue rigoureuse des comptes bancaires sont également des critères importants d’appréciation lors d’une analyse financière(cas de demande de financement).
Plus votre profil client sera considéré comme bon par le banquier,plus votre capacité de négociation tarifaire sera forte.Certains clients peuvent obtenir une carte bancaire haut de gamme gratuite ou un taux d’intérêt bas par exemple.Les économies en frais bancaires peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros durant une vie financière.
Dans le cadre d’un dépôt d’un projet d’investissement,le client doit songer à bien ficeler son plan d’affaires sans hésiter à consulter des professionnels du domaine quitte à les rémunérer(expert-comptable,courtiers,associations…).
Jouer de la comparaison des tarifs et des services est un élément décisif à toujours mettre en avant lors des échanges avec un banquier.Rien n’est jamais figé.Tout est négociable.
Lors d’un rendez-vous bancaire,soyez toujours élégant et confiant même si le principal argument reste un dossier bien construit.Le client est roi.

Les banques françaises devront en 2012 restaurer la confiance des marchés qu’elles ont perdue depuis l’été 2011, a estimé mercredi l’agence d’évaluation financière Fitch, qui assortit le secteur bancaire français d’une perspective stable pour l’an prochain.
« Les banques devront convaincre les participants du marché que leurs positionnements en capital, en financement et en liquidité sont solides », selon un responsable de chez Fitch, cité dans un communiqué. L’exposition des banques françaises aux pays de la zone euro « périphériques », c’est-à-dire jugés plus fragiles, est plus importante que celle observée dans les autres pays d’Europe de l’Ouest, note l’agence.
« En terme de risque souverain, l’exposition à l’Italie est significative et les banques les plus exposées dans l’absolu sont BNP Paribas et Crédit Agricole », relève Fitch, qui s’attend toutefois à une « importante réduction » de l’exposition des banques françaises à la dette souveraine italienne d’ici à fin 2012.
Dans le détail, Fitch a attribué à BNP Paribas, Crédit Agricole et CM10-CIC (Crédit Mutuel et CIC) la note A+ des emprunteurs de qualité moyenne supérieure, assortie d’une perspective stable. Les groupes BPCE et Société Générale ont la même note, assortie en revanche d’une perspective négative: si la note de la France (AAA, la meilleure possible, sous perspective négative) était abaissée, la leur le serait également.
La Banque Postale (AA-, perspective négative) le serait si la note de sa maison-mère La Poste (AA, perspective négative) était abaissée.