Marre des banques

Le sujet phare de l’année 2011 dans le domaine financier aura été sans conteste le problème de la dette publique en France et dans toute l’Europe.
Le spectre de la faillite plane sur de nombreux pays Européens tel que l’Espagne,l’Italie,le Portugal et bien entendu la France qui accumule pour sa part une dette publique dépassant les 1600 milliards d’euros.
Pour éviter la déroute Grec, notre gouvernement à bien tenter de rassurer les investisseurs étrangers en leur rappelant que nos banques faisaient preuve de solidités dut à leurs investissements moins risqués depuis la crise boursière de 2008.
Mais le principal souci de notre pays c’est que l’économie est toujours au ralenti avec une croissance d’environ 1.3% du PIB ce qui reste très faible par rapport à l’Allemagne qui arrive elle à une croissance de plus de 3%.
Du coup la France reste sous la menace des agences de notation qui risque de nous enlever le célèbre note »AAA » qui est un élément incontournable pour que d’autres pays nous aide en nous prêtent de l’argent à des taux plus qu’avantageux pour que notre pays continue à faire face à ces engagements Européens et Mondiaux car même avec les restrictions budgétaires prévues pour 2012 par notre gouvernement ne suffiront pas à assurer le train de vie de l’état qui reste malgré tout très soutenu, et à relancer cette économie qui reste le seul moyen de la France pour retrouver des finances plus saines!

Il existe des association d’aide aux entreprises.
Plusieurs formes d’aides existes :
– Aide sous forme de budget
– Aide sous forme de conseil
– Aide sous forme d’appui comptable etc…

Par exemple, l’ADIE, est un établissement financier qui offre aux créateur d’entreprise un petit budget, à condition de n’avoir rien trouvé auprès des banques.
Il existe dans chaque département des cellules ADIE, tout comme il existe divers bureau d’aide, conseil, etc.

OSEO, est un établissement de pret, mais aussi de soutiens, vous trouverez auprès d’eux, des aides précieuses pour monter votre dossier de prêt par exemple.

La chambre des commerces est la aussi pour vous aider, vous conseiller, et sont tout aussi présent pour vous donner de bonnes adresses ( investisseurs ).
Bref, dans google, tapez : Aide aux entreprises et vous trouverez tout un tas de solutions simples pour vous aider à avancer dans le business !

De nos jours, il existe une  multitude d’offre de credit en ligne.Il suffit tout simplement de justifier de revenu stable et de ne pas etre fiché banque de france.Une recherche simple du style « obtenir credit » et vous allez découvrir des offres de credit en ligne plus interessante les unes que les autres.

Commençons par le credit personnel, il sert a financer les petits achats comme la hifi, l électroménager ou tout simplement offrir un cadeau à une personne qui nous ai chère! En général la somme preté se situe entre 1500 euros et 10 000 euros ils sont les plus souvent appelé credit « revolving ».

Pour obtenir credit à la consommation il faut justifier d’ achat tel que automobile, travaux dans l’habitation principale etc…

Les sommes prêtés vont de 10000euros à 40000euros voir plus dans certains cas mais toujours suivant les ressources de l emprunteur.

Liquidation: Echéance mensuelle des opérations bénéficiant du Service de Règlement Différé, elle intervient 5 jours de Bourse avant la fin du mois calendaire

Moins-value : C’est la perte réalisée sur une opération boursière.

Moins-value latente : C’est la perte potentielle qui pourrait se réaliser sur une opération boursière.

Mois boursier : Un mois boursier fait intervenir un jour de liquidation – le 5ème jour de la Bourse avant le dernier jour de Bourse du mois inclus (5 jours de Bourse avant la fin du mois calendaire) – et un jour de Règlement / Livraison – le dernier jour de Bourse du mois.

Obligation : Une obligation est un titre de créance sur la société ou collectivité (Etat, Département, Entreprises Publiques…) émettrice. Le détenteur de ce titre reçoit un intérêt.

Option : Droit d’achat ou de vente d’un produit des marchés, pendant une certaine période et à une certaine valeur, donné contre paiement ou versement d’une prime.

OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières, il regroupe :

• les SICAV : OPCVM ayant pour objet de gérer un portefeuille collectif de titres
• les Fonds Communs de Placement : OPCVM n’ayant pas de personnalité morale et représentant une copropriété de titres.

Offre à prix ferme (OPF) : Procédure d’introduction en Bourse fixant la quantité et le prix unique des titres à vendre.

Offre à prix minimum (OPM) : Procédure d’introduction en Bourse : on fixe la quantité; le prix dépend de la demande et des exigences du vendeur.

Offre publique d’achat (OPA) ou d’échange (OPE) : Quand une société veut racheter une entreprise cotée en Bourse, elle peut proposer un prix d’achat unique pour tous les titres qui se présentent (OPA). Si la société acquéreuse est elle-même cotée, elle peut proposer ses propres actions en rémunération des titres présentés (OPE).

Obligations Remboursables en Actions (ORA) : Obligations qui, à leur échéance, seront obligatoirement remboursées par l’attribution d’actions de la société émettrice, selon une parité définie à l’émission.

Ordres de Bourse : Il existe différents types d’ordres de Bourse :

• Les ordres « Au prix du marché »,
• Les ordres « A cours limité »,
• Les ordres « A tout prix »,
• Les ordres « Tout ou rien »,
• Les ordres « A seuil de déclenchement »,
• Les ordres « A la plage de déclenchement ».

Ordres en carnet : A un instant donné, les ordres en carnet comprennent:
- les ordres que vous avez passés mais qui ne sont pas encore exécutés sur le marché,
- les ordres exécutés ce jour

Paris Bourse SA (Euronext) : Entreprise de services qui gère un ensemble de marchés réglementés. Elle en assure le fonctionnement, la sécurité et le développement. Elle décide également de l’admission et de la radiation des valeurs, ainsi que de l’adhésion de ses membres.

Plafond de la Sécurité Sociale (PSS) : Montant de revenu, révisé chaque année, qui sert de seuil pour le calcul des cotisations sociales ou de certaines prestations sociales, telles les pensions de retraite. Pour l’année 2000, le plafond de la Sécurité sociale, ou PPS, est de 14 700 francs par mois, soit 176 400 francs par an.

Plus-value : C’est le gain obtenu sur la vente d’un titre.

Plus-value latente : C’est le gain potentiel qui pourrait être obtenu par la vente d’un titre.

Prélèvement libératoire : Pour un résident français, le coupon d’une obligation peut être taxé au taux unique de 25% (dont 10% de taxes additionnelles) à titre de prélèvement libératoire, sur option du contribuable. Pour les non-résidents, ce taux est obligatoirement de 15% sauf convention internationale.

Premier Marché : Remplace désormais l’appellation « Cote Officielle ». Les sociétés les plus importantes sont négociées sur le Premier Marché qui comprend le Marché à Réglement Mensuel et le Comptant.

Prix Moyen d’Acquisition (PAM) : Il est calculé à chaque nouvelle acquisition de titres Il permet de savoir à quel prix moyen les titres ont été achetés, et donc de calculer les plus ou moins values en comparant le prix moyen d’acquisition au cours de vente (ou au cours du marché pour les plus ou moins values latentes). Il se calcule tout frais compris.

Règlement : La modernisation du Règlement Mensuel a conduit au passage du tout comptant, quel que soit le marché. Aussi, depuis le 25 septembre 2000, le règlement et la livraison des titres ont lieu le jour même de l’exécution.
Il est néanmoins possible d’effectuer des opérations avec Service à Règlement Différé, qui permettent de différer le Règlement et la livraison des titres. Tout ordre exécuté avec SRD avant la liquidation (5ème jour de Bourse avant la fin du mois) sera réglé et livré le dernier jour de Bourse du mois.

Rendement : Dans le monde de l’épargne, c’est, exprimé en pourcentage annuel, ce que rapporte un capital placé. Actuellement, le livret A sert un rendement de 2,25% par an. À ne pas confondre avec la rentabilité globale d’un placement qui prend en compte, en plus du rendement strict, la plus-value (ou la moins-value !) constatée à la sortie.

Rente viagère : Pension versée au bénéficiaire de la rente jusqu’à son décès. Un individu peut se constituer volontairement une rente viagère, par exemple en vendant un appartement “en viager” à une autre personne ou bien en “aliénant” (en abandonnant) un capital entre les mains d’une compagnie d’assurances. Les pensions de retraite (régime de base et régimes complémentaires) sont viagères.

Répartition : Technique de financement des pensions de retraite majoritairement utilisée en France. Les cotisations versées par les actifs sont réparties immédiatement (diminuées des coûts de fonctionnement) entre les retraités.

Réversion : Mécanisme qui permet, sous certaines conditions, au veuf ou à la veuve de percevoir une partie de la pension de retraite qui était versée ou qui devait être versée à son épouse ou à son époux décédé(e).

SBF 120 : Lancé le 8 décembre 1993, l’indice SBF 120 est composé des 40 valeurs de l’indice CAC 40 auxquelles s’ajoutent 80 valeurs du Premier Marché parmi les plus liquides. Il est diffusé et calculé en continu depuis le 18 avril 1994.

SBF 250 : Complète la gamme des indices de la Bourse de Paris. Il comprend les valeurs de l’indice CAC 40 et de l’indice SBF 120 et est représentatif de l’ensemble des secteurs de la cote. Il est calculé deux fois par jour.

Second Marché : Compartiment du marché parisien, le Second Marché a été créé en 1983, avec pour mission d’accueillir des entreprises dynamiques de taille moyenne qui ne pouvaient prétendre à une admission à la cote officielle (alors terme en vigueur). Une introduction au Second Marché nécessite la préparation d’un dossier réalisé conjointement entre la collectivité émettrice et un intermédiaire financier.
Les conditions d’admission sont plus souples que pour une introduction au Premier Marché (publication des comptes certifiés sur deux exercices, mise à disposition de 10% du capital…).
Par ailleurs, l’indice du même nom est composé des 140 valeurs les plus représentatives de ce marché.

Service de Règlement Différé (SRD) : Le Service de Règlement Différé est, comme son nom l’indique, un service offert par les intermédiaires financiers, permettant de différer le dénouement d’une transaction à la fin du mois.
Pour bénéficier de ce service, il faut passer, pour les valeurs qui y sont éligibles, un ordre de bourse en le spécifiant avec le Service de Règlement Différé.

SICAV : Société disposant d’une personnalité morale distincte ayant pour seul objet de gérer un portefeuille de titre pour le compte de ses actionnaires qui peuvent souscrire des actions ou se faire rembourser les actions qu’ils ont souscrites, chaque jour en fonction de la valeur liquidative du portefeuille.

Sicovam SA : La Société Interprofessionnelle de Compensation de Valeurs Mobilières est le dépositaire central français qui conserve notamment les valeurs mobilières françaises et gère le dénouement des transactions sur valeurs mobilières.

Stock-options : Le conseil d’administration (ou le directoire) d’une société de capitaux peut, après avoir reçu l’autorisation de l’assemblée extraordinaire des associés, délivrer des options d’achat d’actions à cours connu (cours actuel, moins une décote maximale de la valeur du titre, en général de 5 ou de 10% pour les actions attribuées avant le 1er juillet 1993) à certains salariés. Ces derniers pourront lever leurs options (généralement après 5 ans) et réaliser une plus-value.

Taux effectif global : Taux d’intérêt appliqué à un emprunt comprenant l’ensemble des frais de toute nature qui viennent grever le prêt (commission, frais de dossier, etc.).

• Fiscalité :
  - IR : l’ensemble des intérêts (sauf résidence principale) est déductible des revenus fonciers (quand le bien est loué).
  - ISF : imputation des intérêts sur l’actif (sauf si le bien est exonéré)
  - Droit de mutation : sans objet
• Intérêt :
  Le TEG doit être indiqué dans les offres d’emprunt. Puisqu’il comprend tous les frais, il sert d’instrument de mesure dès qu’il s’agit de faire des comparaisons.

Tontine : Pour le Code Général des Impôts (art 754 A) la tontine est une clause insérée dans un contrat d’acquisition en commun selon laquelle la part du ou des premiers décédés reviendra aux survivants. Dans le cadre de l’assurance-vie c’est une association de personnes physiques mettant en commun des sommes pour une échéance fixée à l’avance. Comme le rachat et l’avance sont impossibles, les fonds sont partagés entre les survivants au terme. Il s’agit donc d’un pari que l’adhérent fait sur sa propre chance personnelle de survie à long terme (et sur la mort de ses « copains »).

Valeur nominale : C’est la part d’emprunt initial de la société représentée par une obligation. Pour une action, il s’agit de la fraction du capital social.

Achats / Ventes en carnet : A un instant donné, les ordres en carnet comprennent : – les ordres que vous avez passés mais qui ne sont pas encore exécutés sur le marché, – les ordres exécutés ce jour.

Action : Titres émis par une société de capitaux, représentatifs d’une partie du capital de cette société. Il est remis en contrepartie d’un apport (en numéraire ou en nature) et donne à son propriétaire un droit à l’information sur la marche de la société, un droit de vote aux assemblées générales et, si les résultats le permettent, un droit aux dividendes.

Agirc : Association générale des institutions de retraite complémentaire des cadres, créée le 1er avril 1947. Depuis le 1er janvier 1974, tous les salariés cadres cotisent obligatoirement à une caisse de retraite complémentaire affiliée à l’Agirc.

Arrco : Association des régimes de retraite complémentaire, créée le 8 décembre 1961. Depuis le 6 juin 1973, tous les salariés cotisent obligatoirement à une caisse de retraite complémentaire affiliée à l’Arrco.

Assurance décès : Mécanisme de protection contre les conséquences du décès. L’assuré verse à fond perdu des sommes modérées. S’il vient à décéder pendant la période de validité du contrat, le bénéficiaire reçoit de l’assureur un capital important.

Assurance vie : Mécanisme d’épargne à long terme bénéficiant d’un régime fiscal privilégié, tant au regard de l’imposition des gains que des droits de succession.

Avoir Fiscal : Les dividendes d’actions françaises donnent droit à un avoir fiscal de 50% de leur montant pour les investisseurs particuliers. Il s’agit d’une créance sur le Trésor.

Bourse : Marché où sont confrontées l’offre et la demande de valeurs mobilières et de marchandises. On distingue ainsi la Bourse des valeurs et la Bourse des marchandises ou Bourse de Commerce. La Bourse française est organisée autour de trois marchés :

• le Premier Marché où sont cotées les principales valeurs de la Bourse;
• le Second Marché : marché accessible aux entreprises de taille moyenne qui souhaitent trouver les fonds nécessaires à leur développement;
• le Nouveau Marché destiné aux entreprises à fort potentiel;
• le Marché OTC où ne figurent que des titres à faible volume de transactions.

Le marché primaire est le marché sur lequel les valeurs mobilières sont émises. Le marché secondaire est celui où sont échangés des titres déjà émis.

Capitalisation : Dans le vocabulaire financier de l’épargne, ce terme désigne la technique qui consiste à ajouter, généralement en fin d’année civile, le montant des gains acquis durant l’année au montant du capital. Le nouveau capital ainsi obtenu rapportera lui-même des intérêts l’année suivante. En matière de retraite, ce terme s’oppose à “répartition”. Il désigne la technique qui consiste à placer sur les marchés financiers les sommes versées par les actifs. Quand ces derniers prendront leur retraite, le capital accumulé, grossi des gains financiers probables, sera réparti entre eux sous forme de pensions viagères.

COB : La Commission des Opérations de Bourse est un organisme public, chargé de la surveillance des marchés, de leur transparence et de la diffusion d’une juste information. La COB a aussi pour mission de veiller à la protection de l’épargne investie en valeurs mobilières et de tous les placements qui font appel public à l’épargne.

Code Sicovam : Il s’agit d’un code spécifique attribué à chaque valeur cotée sur le marché. Il se trouve dans tous les journaux ayant une rubrique Bourse, souvent proche du libellé de la valeur.

Comptant : Avant le 25 septembre 2000, le Comptant était un compartiment du Premier Marché sur lequel les achats étaient réglés au comptant à l’issue de la transaction. Avec la réforme du Règlement Mensuel et la généralisation du « tout comptant », ce compartiment a disparu.

Compte titres : Compte ouvert au nom du titulaire dans une banque, une société de Bourse, une société de gestion de portefeuille, où sont inscrits les titres côtés en Bourse (actions, obligations ou autres) qu’il achète.

Cotisation : Somme prélevée sur les revenus d’activité d’un individu pour alimenter un régime de retraite. La majeure partie de ces cotisations est obligatoire.

Coupon : Intérêt versé annuellement au détenteur d’une obligation.

Couverture : Il faut distinguer la couverture titres de la couverture espèces.

• La couverture titres s’applique lors d’un ordre de vente. Elle correspond au principe selon lequel vous ne pouvez pas vendre plus de titres que ceux que vous détenez. Pour la déterminer, il faut tenir compte de votre stock de titres en portefeuille additionné des titres achetés et soustrait des titres vendus, ou en cours de vente, pendant le mois boursier.
• La couverture espèces est à considérer pour un ordre d’achat. Elle repose sur le principe que vous ne pouvez pas acheter plus de titre que votre couverture espèces ne vous le permet. La couverture espèces est calculée en fonction de votre pouvoir d’achat. A ceci sera ajouté le montant des ventes effectuées au cours du mois, et déduit les achats du mois.

En résumé :

- Couverture titres = stock de titres que vous détenez + (titres achetés – titres vendus) au cours du mois boursier
- Couverture espèces : pouvoir d’achat + (titres vendus – titres achetés) au cours du mois boursier.

Fonds commun de placement : Portefeuille de titres géré par un professionnel et proposé par un établissement financier ou une banque. Le souscripteur, qui détient l’équivalent d’une tranche de portefeuille, peut entrer et sortir aisément du FCP.

Fonds de pension : Mécanismes d’épargne par capitalisation pour la retraite, largement employés dans certains pays, mais qui n’existent pas encore en France.

Fonds profilé : Produit d’épargne composé de valeurs mobilières (actions, obligations, titres monétaires…) gérées par un professionnel. L’épargnant choisit entre trois profils qui, du fait de leur composition, présentent des niveaux de risques différents : prudent, équilibré, dynamique. Sur le long terme, (au-delà de cinq à dix ans), les fonds les plus risqués (dynamiques) sont supposés réaliser la meilleure performance.

Inflation : Phénomène lié à la dépréciation monétaire ou encore à la hausse des prix. Une forte inflation diminue le pouvoir d’achat d’une personne qui dispose d’un revenu fixe-salaire ou rente.

Intérêts capitalisés : Cette Opération consiste à capitaliser les intérêts et donc à servir des « intérêts sur les intérêts ». Egalement : intérêts composés.

Intérêts courus: Fraction des intérêts annuels d’une obligation acquise à une date donnée. Les intérêts courus sont calculés en fonction du nombre de jours écoulés depuis le détachement du dernier coupon.

Intérêts simples : Cette opération consiste à servir des intérêts échus à date déterminée; il n’y a pas d’intérêts sur les intérêts.